Um dos grandes desafios para quem quer se tornar empreendedor é ter disponível o capital necessário para começar o próprio negócio. Saiba como conseguir crédito para abrir a sua franquia. Por menor que seja sua empresa, o dinheiro será uma parte fundamental durante todo o processo. Descubra como conseguir crédito para abrir a sua franquia.
E no mercado de franquias não é diferente. Por mais que o negócio venha “pronto” (com os padrões de funcionamento já definidos pela franqueadora), o franqueado precisa desembolsar uma quantia para adquirir sua loja franqueada.
Como o franchising tem sua influência como um dos grandes incentivadores do empreendedorismo brasileiro, existe hoje no mercado muitas opções para conseguir crédito para abrir uma unidade franqueada.
Se seu capital não é suficiente para abrir a unidade que você tanto deseja, confira essas opções oferecidas por diversas instituições financeiras exclusivas para o mercado de franquias.
Quem oferece crédito para franquias
Banco do Brasil
O Banco do Brasil é, atualmente, uma das maiores instituições financeiras que apoiam o franchising brasileiro. O banco mantém convênio com mais de 50 redes de franquias que podem utilizar produtos financeiros com taxas mais acessíveis.
Atendendo mais de 15 segmentos conveniados, milhares de unidades franqueadas são correntistas do banco que possui um programa especial para o setor, o BB Franquia.
São quatro linhas de crédito disponíveis para crédito de franquias:
BB Proger Urbano Empresarial
Prazo de pagamento em até 72 meses, com carência de até 12 meses após a contratação do crédito. Taxa de juros de 0,94% ao mês. O valor mínimo não foi informado.
BB Proger Urbano Capital de Giro
Prazo: clientes com FAB de até R$1 milhão têm até 12 meses para pagar; clientes com FAB a partir de R$1 milhão e até R$3,6 milhões têm até 24 meses para efetuar o pagamento. A carência é de zero a três meses, com taxa de juros de 1,56 % a.m. Nesta modalidade, o cliente pode retirar até R$200 mil.
BB Giro Digital
Prazo de até 24 meses para pagar, com carência de até três meses. A taxa de juros é a partir de 1,80% ao mês e o valor disponível não foi informado.
BB Antecipação de crédito ao lojista
Informações sobre o prazo, carência e valor disponível não foram informados, mas a taxa de juros é a partir de 1,28% ao mês.
Caixa Econômica Federal
A Caixa atua com duas linhas de financiamento exclusivas para a abertura de novas unidades franqueadas.
Proger – Programa de Geração de Emprego e Renda
Essa modalidade financia a aquisição de investimentos e capital de giro para manter a unidade funcionando utilizando recursos do Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT).
O prazo para pagar é de até 48 meses, com carência de até seis meses. A taxa de juros é de 5% ao mês e o valor retirado é de até R$400 mil.
BNDES Automático
O crédito desta modalidade é voltado para a mesma finalidade da primeira opção, mas aqui os recursos são do Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES).
O prazo para pagar é de até 240 meses, com carência de até seis meses. A fórmula para cobrar a taxa de juros é: TJLP + Juros BNDES a ser divulgado + 0,1 % TIF. O valor retirado pode ser de até R$20 milhões.
Obs.: o candidato deve apresentar o plano de negócios elaborado independentemente da opção de crédito escolhida.
Bradesco
O Bradesco possui uma linha de aquisição de franquias que permite que clientes franqueados de marcas parceiras (ou candidatos em processo de abertura da unidade) tenham acesso a condições especiais para o financiamento do projeto, repasse de franquia ou conversão de uma empresa para uma operação franqueada.
Com o Bradesco é possível financiar até 90% do projeto, podendo pagar o financiamento no mesmo prazo do contrato da franqueadora (geralmente de 60 meses), com carência de 12 meses para pagar a primeira parcela.
O Banco ainda permite o financiamento da taxa de franquia, despesas com o ponto comercial, além de outras funcionalidades.
Bradesco Recursos Livres
O prazo para pagar é de até 60 meses, com carência de 12 meses. Taxa de juros é definida conforme garantia com a franqueadora. O valor do crédito pode ser até 90% do valor integral do projeto.
Bradesco FAMPE
O prazo para pagar é de até 60 meses, com carência de 12 meses. A taxa de juros é a partir de 1,39% com garantia de investimentos. O valor solicitado pode ser até 90% do projeto apresentado limitado aos valores do teto do Sebrae (para microempresas: R$250 mil; para empresas de pequeno porte: R$375 mil).
Santander
Recentemente, o Santander criou uma linha de crédito exclusiva para o mercado de franquias brasileiro: o Giro Franquia.
O crédito oferecido pelo banco pode ser usado para abrir uma nova unidade, trocar o layout, comprar equipamentos, fazer modificações e melhorias.
Prazo para pagar: até 48 meses, com carência de até seis meses. A taxa de juros é pré-fixada pelo banco e o valor disponível é de até R$375 mil ou 80% do FAMPE (Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas), desde que todas as condições estipuladas pelo Sebrae sejam atendidas.
Desenvolve SP
A Agência de Desenvolvimento Paulista (Desenvolve SP) é uma instituição que fomenta o desenvolvimento ligada ao governo do Estado de São Paulo. Ela também possui condições especiais para quem precisa de crédito para abrir uma franquia.
Para abertura de uma nova unidade o prazo para pagar é de até 60 meses, incluindo a carência de 12 meses. A taxa de juros é a partir de 0,33% ao mês. O valor disponível é de até 70% dos itens financiáveis, com limite de R$600 mil.
Se o crédito for destinado à ampliação e modernização da unidade o prazo para pagar também é de 60 meses, incluindo a carência de 12 meses. O valor disponível é de até 80% dos itens financiáveis, limitado a R$ 500 mil.
Banco do Nordeste
Qualquer modalidade de franquia, incluindo as micro, têm acesso às condições do Banco do Nordeste. O banco oferece crédito rotativo e pré-aprovado com validade de cinco anos. Com ele, o cliente pode adquirir mercadorias e insumos, máquinas e equipamentos com prazos que vão até 72 meses para pagar a primeira parcela.
A carência e o valor disponível não são informados pelo banco, mas a taxa de juros é de 1,42% ao ano + o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo).
Itaú
Diferentemente da maioria das outras instituições financeiras, o Itaú libera no máximo 50% do valor total de investimento e exige garantias de pagamento como, por exemplo, o próprio patrimônio do candidato.
O valor disponível e a taxa de juros variam de acordo com a modalidade de franquia escolhida e, para saber os valores, é preciso elaborar um plano de negócios e enviar para análise do banco.
Mãos à obra
Com todas essas dicas sobre como conseguir crédito para sua franquia fica mais fácil de abrir sua unidade, não é mesmo?
Vale lembrar que, além dos bancos, algumas franqueadoras oferecem linhas de financiamento para abrir novas unidades. Cheque com sua franqueadora para saber quais as opções disponíveis.
Mas tenha em mente que o financiamento deve ser seu último recurso, apenas quando todas as outras possibilidades estiverem esgotadas. Tenha em mente que, além das parcelas do financiamento, é preciso de dinheiro para manter a unidade funcionando, pagar os funcionários, comprar os insumos e produtos para a loja, etc. Ou seja, é uma decisão que deve ser pensada com cautela.
Por isso, é importante ter a seu lado quem entende do assunto. Se você precisar de um direcionamento para abrir sua franquia conte com a gente.
